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前海交易所“供应链资产鉴真服务云平台”如何鉴别资产真实性

发布时间:2019-12-02    文章来源:前交所    浏览次数:84

2019年1月,《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》中提出,要充分运用互联网及区块链等技术,连接供应链金融领域各类主体和供应链核心企业平台,打造供应链金融服务平台。前海交易所积极响应政策要求,结合自身业务,深刻理解诸多保理机构在日常经营中普遍面临的两类痛点:一是资金短缺,融资困难;二是防不胜防的业务风险,包括欺诈风险、信用风险和操作风险。前海交易所运用科技赋能,通过“你证、我证、他证”的科学方法论打造“供应链资产鉴真服务云平台”,从智能交易、智慧服务以及开放共赢三个方面,帮助众多保理机构鉴别资产真实性、防范业务风险、提升业务效率、开拓多元化资金渠道。


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一、主要做法

(一)AI+区块链,实现以资产鉴真为核心的智能交易

前海交易所“供应链资产鉴真服务云平台”实现了以资产鉴真为核心的智能交易,互联互通核心企业、供应商、物流企业、仓储企业等各方资源,运用AI智能审单、多维度交叉验证,从不同角度鉴别资产可靠性、完整性、合理性、唯一性、确定性,并将资产及流转过程、审核结果存储在区块链之上,保障资产本身及鉴真结果不可篡改。

智能交易主要内容包括:

(1)基础资产完整性、逻辑一致性鉴别。通过对大量基础资产各环节合同及单据的机器学习,基于AI技术,自动判断基础资产材料是否完整、各个单据之间的逻辑关系是否一致、贸易活动是否合法有效、债务人付款条件是否确定等。

(2)发票智能鉴别。实现批量发票OCR识别、自动鉴别发票真伪,自动与企业历史经营情况、主营商品价格、主要贸易伙伴进行智能鉴别和核验。

(3)智能中登核验。直联中登查询供应商资产转让登记情况,基于AI技术自动识别当前资产是否被转让登记,并统计企业历史融资情况,与企业经营情况比对,预防信用风险、重复转让的欺诈风险。

(4)区块链上链。通过对资产受让、资产出让、资产审核等交易环节上链,保障资产要素、鉴真结果、流转过程不可篡改,解决交易过程中的信任问题。


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(二)聚焦核心需求,输出智慧服务

在保障资产真实性前提下,平台为商业保理机构提供了安全便捷的回款方案、及时准确的存续期风险预警、多元化的资金渠道。

前海交易所“供应链资产鉴真服务平台”提供的一整套智慧服务包括:

(1)具有资金监管功能的账户管理体系。采用多级虚拟账户方案,将供应商回款账户全面监管起来,基于真实贸易背景和转让交易,实现回款资金的划拨和管理,保障保理机构的回款资金安全。

(2)多维度智能预警。系统自动对发票撤销、红冲、再次查验、中登重复登记做自动预警,同时对企业主体的工商、法诉、经营、舆情四大类40个指标的风险进行监控预警,预警信息通过邮件、短信、微信等方式发送给相关人员。

(3)资产评级。联合穆迪搭建供应链资产风险多维评级系统,从主体长期信用、短期流动性、底层资产及增信缓释等维度确定风险因子,结合行业、交易模式等对资产风险进行综合评级,以六维雷达展示风险评价结果。

(4)双向智慧撮合。根据KYP资产画像,获得同类资产历史成交样本,识别潜在资金方,进行智能推荐;同时对资金方进行KYC客户画像,根据同类客户历史成交样本,识别潜在资产、精准匹配,为保理机构提供便捷的资金渠道。


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(三)运用OpenAPI,实现开放共赢

前海交易所“供应链资产鉴真服务云平台”通过OpenAPI服务,一方面聚合了各类政务平台、数据平台、市场参与主体,助力保理机构快速识别风险、保障交易安全、实现资产资金安全高效匹配。另一方面,以该平台为载体,将前海交易所的风控能力、科技能力对外输出,为供应链金融行业提供公共服务、建立行业标准,夯实供应链金融行业公共基础设施,有效解决中小微企业风险防范难、融资难问题,实现行业健康发展,生态共赢。


二、取得成效

(一)科技赋能保理机构,降低业务风险

“供应链资产鉴真服务云平台”于2019年7月上线,上线10天即有5家保理机构签约入驻,并完成首单业务在平台内的全流程落地。上线两个月陆续有30多家保理商入驻,管理资产超过百亿,识别疑似风险资产超过10亿。本平台为科技和风控实力薄弱的保理机构提供了强大的资产鉴真、风险防控工具,切实有效的降低了保理机构的核心业务风险。

(二)有效帮助商业保理机构解决融资难问题

经过“供应链资产鉴真服务云平台”审核通过的资产,其真实性得到多角度鉴别,并且得出了一个公允的风险等级评价,因此更受资金方的认可。该平台还为保理机构开通专门的资产挂牌展示专区,面向境内外资金方展示、招商。平台通过为资产画像、资金方画像,双向智能推荐、精准匹配,为保理机构提供便捷的资金渠道。上线两个月已为保理机构成功匹配资金20多亿人民币,融资成功率达85%,有效帮助商业保理机构解决融资难问题。

(三)促进保理行业标准化、规范化发展

平台提供了一整套标准化流程、资产审核规范,指导保理机构在贸易背景证据链收集、转让合同签署时有规可依。该标准和规范受到行业协会的高度评价,目前正以此规范为基础,联合深圳市供应链金融协会、深圳商业保理协会制定行业审核标准,夯实保理行业公共基础服务,实现保理行业健康、快速发展。


三、创新点

(一)国内第一家以资产鉴真为核心的供应链资产服务云平台,围绕资产可靠性、完整性、合理性、唯一性、确定性进行多维度鉴别,助力保理商识别与防范欺诈风险。

(二)业界首创以“你证、我证、他证”的科学方法论为基础的供应链资产服务云平台。

(三)创新性的把云计算、AI、区块链应用到资产验真中,实现智能审单、智能预警;通过OpenAPI技术对供应链金融行业科技赋能、共建生态。

(四)创新性应用双向智慧撮合,精准匹配资产方与资金方,撮合双方高效快速达成交易。


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